Зарубежная ипотека для россиян

1. Сводная информация об условиях ипотечного кредитования для россиян в 2010 году в странах, наиболее популярных у российских покупателей недвижимости
— Болгария: ипотека для россиян практически недоступна
— Черногория: ипотека для россиян практически недоступна
— Египет: ипотека для россиян практически недоступна.

Размер кредита
— Германия: до 60%
— Кипр: до 80%
— Чехия: до 50%
— Турция: до 70%
— Испания: до 70%
— США: до 60%
— Италия: до 60%
— Франция: до 80%
— Финляндия: до 50%
— Греция: до 60%
— Израиль: до 60%
— Португалия: до 80%

Срок кредитования
— Германия: до 20 лет
— Кипр: до 40 лет
— Чехия: до 30 лет
— Турция: до 20 лет
— Испания: до 30 лет
— США: до 30 лет
— Италия: до 30 лет
— Франция: до 30 лет
— Финляндия: до 20 лет
— Греция: до 30 лет
— Израиль: до 30 лет
— Португалия: до 30 лет

Фиксированная ставка по кредиту (min/max)
— Германия: 3,85% / 4,75%
— Кипр: 3,50% / 7,50%
— Чехия: 4,25% / 5,15%
— Турция: 6,50% / 9,70%
— Испания: 4,15% / 5,30%
— США: 6,00% / 7,50%
— Италия: 4,90% / 5,40%
— Франция: 3,15% / 5,10%
— Финляндия: 3,10% / 3,80%
— Греция: 4,50% / 8,00%
— Израиль: 3,50% / 4,50%
— Португалия: 2,75% / 6,15%.

2. Комментарии о текущем состоянии ипотеки для россиян, о тенденциях первых пяти месяцев 2010 года, о прогнозах развития ипотечного кредитования для каждой страны
Недвижимость в БолгарииБОЛГАРИЯ. Рынок ипотечного кредитования в Болгарии после практически 5 лет динамичного роста серьезно пострадал во время глобального финансового кризиса и определенной коррекции на рынке недвижимости в 2009 году. Большинство банков Болгарии были вынуждены отказаться от ипотечных программ для нерезидентов — из-за сложностей с оценкой рисков относительно объекта залога, а также в связи с ростом неплатежей по кредитам. Небольшая группа банков, которая не остановила ипотечное кредитование, позволяла получить кредит в Болгарии на проекты, которые эти банки самостоятельно финансировали. Но список подобных предложений является очень ограниченным. Реагируя на сложности у кредитных организаций, альтернативные решения для российских покупателей предлагают застройщики, стремясь удовлетворить спрос на ипотечный кредит возможностью рассрочки платежей. Вместе с тем, весной 2010 года появились предпосылки для возобновления кредитования во 2-й половине 2010 года для иностранных покупателей недвижимости в Болгарии, что положительно повлияет на рост числа сделок в Болгарии в конце 2010 – начале 2011 года.

ЧЕРНОГОРИЯ. Как в 2009, так и в 2010 году, в Черногории ипотечное кредитование для нерезидентов практически недоступно. Прогнозов в отношении возобновления в 2010 году полноценной ипотеки для иностранцев – пока нет. При этом многие черногорские застройщики оперативно отреагировали на ситуацию в сфере ипотечного кредитования и предлагают покупателям выгодные программы покупки недвижимости в рассрочку.

ГЕРМАНИЯ. Немецкие банки на текущий момент предлагают благоприятные возможности кредитования для российских покупателей недвижимости в Германии, как для собственного проживания, так и с точки зрения инвестиций в недвижимость. Ипотека для россиян в Германии характеризуется низкими ставками (например, ставка по фиксированному кредиту на 15 лет начинается от 4,15% годовых) и оперативным рассмотрением кредитного досье. Как следствие, в Германии созданы прекрасные условия для кредитования покупателей и инвесторов из России при возможности подтверждения своего дохода, а дополнительным преимуществом при одобрении кредита может быть наличие дохода на территории Германии. Это также относится и к инвестиционным объектам – например, к доходным домам и buy-to-let коммерческой недвижимости — такие предложения банки готовы кредитовать до 70% от оценочной стоимости.

Недвижимость на КипреКИПР. Кипр остается одним из самых привлекательных европейских рынков кредитования, благодаря гибким условиям и простоте получения ипотечного кредита в том числе для инвесторов из России и стран СНГ. Проекты крупных застройщиков Кипра банки охотно кредитуют до 70% — 80% от оценочной стоимости недвижимости, при этом предлагая специальные условия кредитования в различных валютах, в том числе в Швейцарских франках и Долларах США, со ставками от 3,5% годовых. Для объектов вторичного рынка можно говорить о размере кредитования до 60% от оценочной стоимости и под более высокий процент. Доступность для россиян ипотеки на Кипре, тесное взаимодействие кипрских застройщиков с местными банками, невысокие процентные ставки – все это в немалой степени способствовало значительному росту в 2010 году количества сделок россиян по покупке недвижимости на Кипре.

ЧЕХИЯ. Ипотека в Чехии для россиян связана с определенными ограничениями правового и экономического характера. Ипотечное кредитование компаний и юридических лиц было достаточно распространено, но в связи с изменением законодательства в 2009 году в отношении регистрации сделок на иностранных покупателей-физических лиц, банки столкнулись со сложностями кредитования данной категории граждан. В то же время в связи с международными изменениями на финансовых рынках, банки усилили требования к объектам залога и заемщикам, а также ввели ряд ограничений для иностранных покупателей в части подтверждения дохода, предоставляемых документов и размеров собственного взноса. Тем не менее, получить ипотечный кредит в Чехии вполне возможно, особенно, если идет речь о переезде в Чехию на постоянное место жительства или в случае наличия источников дохода на территории страны.

Недвижимость в ТурцииТУРЦИЯ. Несмотря на достаточно высокие ставки по ипотеке (от 6.5%) в сравнении с другими европейскими странами, ипотечные программы турецких банков пользуются высоким спросом у россиян. В немалой степени это происходит благодаря активной позиции, занимаемой турецкими застройщиками в предложении покупателям из России ипотечных программ местных банков. В штате крупных застройщиков есть выделенные ипотечные специалисты, которые берут на себя вопросы подготовки и оформления кредитов. Особенно популярным является использование ипотечного кредита при приобретении недвижимости в тех жилых комплексах, в которых реализована возможность получения гарантированного дохода от сдачи в аренду. Ведь для покупателя комбинация ипотеки и гарантированной ренты означает возможность приобретения недвижимости в Турции за 50% от базовой стоимости.

Недвижимость в ИспанииИСПАНИЯ. Недвижимость Испании является одной из самых популярных у покупателей из России. Ситуация с кредитованием по сравнению с 2009 годом начинает меняться в лучшую сторону, но по-прежнему остается неоднозначной. С одной стороны, заемщиков привлекает низкая процентная ставка по кредитам, с другой стороны требования к объектам залога и к оценке заемщика существенно возросли. Также уменьшился размер возможного кредита. Практика 1-й половины 2010 года показала, что россиянам получить кредит более чем на 60% от оценочной стоимости — практически невозможно. Ставка по кредиту с плавающей процентной ставкой начинается от 2,75% годовых, а кредит с фиксированной ставкой, сроком на 15 лет предлагается под 4,2% годовых.

США. Ипотечный рынок в США в 2008-2009 годах пострадал больше, чем какой-либо другой рынок в мире. Многие банки, предлагавшие ипотечные кредиты в США, были вынуждены отказаться от ипотечных программ для иностранцев, другие — существенно сократили лимиты по размеру предоставляемого финансирования. Если в 2008 году кредит можно было получить на 60%-80% от оценочной стоимости недвижимости, то в 2010 эта сумма составляет не более 50-60% с существенными ограничениями. Ставки по ипотечным кредитам сейчас находятся на уровне 3,5% — 4,75% годовых, но важно отметить, что такие условия могут быть доступны только для заемщиков, легально проживающих на территории США более 2-х лет, имеющих сформированную положительную кредитную историю и источник дохода на территории США. Что же касается иностранных покупателей недвижимости в США, и в частности из России и стран СНГ, то на подобных условиях кредитование получить невозможно. В связи со сложностью оценки платежеспособности в отношении иностранных клиентов, банки предлагают программы кредитования с минимальным подтверждением доходов, компенсируя риски более высокими процентными ставками, которые в зависимости от срока кредитования находятся на уровне 6,0% – 7,5% годовых. Стоит также отметить, что существуют строгие ограничения на объекты залога, поэтому на текущий момент существующие ограничения не позволяют в полной мере использовать возможности международного кредитования во Флориде, Калифорнии, Неваде. В отношении объектов недвижимости в штате Нью-Йорк ситуация с кредитованием выглядит более привлекательной. Вместе с этим прослеживается тенденция возвращения программ кредитования без подтверждения дохода и для иностранных покупателей недвижимости, что дает основания прогнозировать улучшение условий кредитования в 4 квартале 2010 года – 1 квартале 2011 года.

Недвижимость в ИталииИТАЛИЯ. Рынок недвижимости Италии традиционно пользуется высоким спросом среди российских покупателей зарубежной недвижимости, а ипотека — популярна и востребована, однако на текущий момент имеются определенные сложности в отношении получения кредита. Эти сложности в большей степени относятся к высоким требованиям по оценке платежеспособности и подтверждения доходов заемщика, а также к объекту залога и его расположения. В случае, если существует возможность подтверждения дохода, то проблем с кредитованием в Италии, как правило, не возникает. Кредит предоставляется на срок до 30 лет, и предлагается на сумму до 60% от оценочной стоимости недвижимости. Плавающие ставки по кредиту предлагаются от 3,6% годовых, а ипотечный кредит в Италии сроком на 15 лет может быть получен по ставке 5,15% годовых.

Недвижимость во ФранцииФРАНЦИЯ. Низкие ставки кредитования, широкий спектр кредитных продуктов и возможностей финансирования создают прекрасные условия для ипотечного кредитования во Франции. Фиксированная ставка кредита начинается от 3,15% годовых в Евро на 12 лет, плавающая ставка в зависимости от срока кредитования — от 2,4% годовых. Спросом пользуются ипотечные продукты, как для приобретения жилой недвижимости на вторичном рынке, так и на первичную недвижимость, которая зачастую приобретается по схеме leaseback — в инвестиционных целях. Кредитование по схеме leaseback во Франции достаточно распространено и востребовано среди иностранных покупателей, в том числе и покупателей из России. Фиксированные ставки по кредитам по схеме leaseback в зависимости от срока кредитования составляют от 4,90% до 5,40%. Плавающие ставки на объекты leaseback во Франции в зависимости от срока и размера кредитования составляют от 3,65% до 4,45% годовых. Существует стабильный интерес к получению кредитов под залог имеющейся недвижимости во Франции, что позволяет получить кредит размером до 80% от оценочной стоимости недвижимости по ставке от 2,75% годовых.

ЕГИПЕТ. В Египте ипотечное кредитование для иностранцев недоступно. Чтобы получить доступ к ипотеке, нерезиденту сначала необходимо "прописаться" в Египте, то есть купить здесь недвижимость. Затем — получить резидентную визу, и вот тогда можно идти в банк за кредитом. Кредиты выдаются в размере до 70% от приобретаемой недвижимости под 13-14% годовых в местной валюте при наличии залога.

ФИНЛЯНДИЯ. Ситуация с ипотекой в Финляндии для иностранных покупателей – достаточно неоднозначная. Возможность получения кредита россиянином сохраняется, но финские банки подходят к проверке заемщика придирчиво. Также с конца 2009 года финские банки требуют, чтобы один из поручителей был резидентом Финляндии. Россиянам ипотека предоставляется обычно на 50% стоимости недвижимости. Срок кредита для россиян относительно невелик. Если финнам кредит выдают на 20-30 лет, то россиянам в большинстве случаев можно рассчитывать только на 5-10 лет. Наличие стабильного дохода на территории Финляндии существенно упрощает задачу получения кредита. В целом, ни риэлторы, ни даже представители банков не могут заранее сказать, будет ли одобрена ипотека.

ГРЕЦИЯ. Ситуация с недвижимостью в Греции характеризуется коррекцией цен на недвижимость практически во всех регионах страны, что создает благоприятные условия для приобретения недвижимости для отдыха и в инвестиционных целях. На текущий момент существуют ограничения на получение ипотечного кредита в Греции для иностранных покупателей недвижимости. Практически все банки Греции для уменьшения своих рисков увеличивают процентные ставки по кредитам и сокращают размеры выдаваемых кредитов, предоставляя финансирование до 60% от оценочной стоимости недвижимости. Ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой может быть получен под 4,65% годовых, а кредит с фиксированной процентной ставкой сроком на 15 лет предлагается от 5,52% годовых. В то же время, максимальная ставка по фиксированному кредиту в греческом банке на май 2010 года составляет 8% годовых. В ряде случаев целесообразно рассмотреть альтернативные возможности рассрочки платежей от застройщиков, хотя получить кредит в Греции вполне возможно.

ИЗРАИЛЬ. Одной из причин роста спроса на недвижимость в Израиле является доступность ипотечных кредитов, как для местных жителей, так и для россиян, а также их рекордно низкая ставка — от 1.5% по ипотеке с плавающей процентной ставкой. Благодаря низким ипотечным ставкам спрос на ипотечные кредиты в 2009 году вырос на 20%. Средняя сумма ипотечного кредита у россиян составляет 160.000 USD.

Недвижимость в ПортугалииПОРТУГАЛИЯ. Недвижимость в Португалии остается стабильным рынком с точки зрения спроса на недвижимость и кредитования. Фиксированные ставки по ипотечным кредитам в Португалии сохраняются на прежнем уровне и составляют сейчас от 2,75% годовых на фиксированные кредиты сроком от 3-х лет. Схожая ситуация с ипотечными кредитами с плавающей процентной ставкой — такие кредиты следуют за динамикой изменения ставок Euribor без ярко выраженного роста или снижения и предлагаются сейчас от 2,5% годовых. При этом следует отметить, что ужесточение требований к заемщикам и объектам залога не обошло стороной Португалию.

3. Общие выводы о ситуации и тенденциях ипотечного кредитования за рубежом в 2010 году, о влиянии доступности ипотечного кредитования на рост объема рынка
Управляющий директор Международного ипотечного брокера Lowell Finance Кирилл Долгинский обобщает результаты исследования: «Первая половина 2010 года характеризуются возросшей активностью россиян на рынке зарубежной недвижимости. Покупатели с отложенным спросом, формировавшимся последние полтора года, начали реализовывать накопленный потенциал с целью приобретения недвижимости для отдыха и инвестиций. Сейчас существуют великолепные возможности для структурирования сделок по приобретению недвижимости за рубежом с использованием ипотечного финансирования, поскольку ставки по ипотечным кредитам находятся на исторических минимумах, а условия для получения кредита во многих популярных у россиян европейских странах – Франции, Кипре, Испании, Италии, Германии — достаточно благоприятны. Средняя ставка по ипотеке для россиян находится на уровне 4.5% годовых. За прошедшие пять месяцев 2010 года изменения процентных ставок на рынках кредитования стран Европы и США незначительны и, в основном, обусловлены колебаниями индексов Libor, Euribor. Во второй половине года положение будет сохраняться в виду нестабильности на фоне экономических проблем Еврозоны».

Отчетливо виден рост интереса россиян и количества сделок с недвижимостью тех стран, банки которых в условиях мирового финансового кризиса сохранили для россиян привлекательные ставки и доступность ипотеки – Франция, Кипр, Германия, Турция. Наличие ипотечных программ в условиях кризиса свидетельствует об устойчивости банковской системы и экономики этих стран. И, как следствие, о стабильности рынка недвижимости. Нельзя не отметить, что россияне по все больше походят на англичан, французов и скандинавов – «законодателей мод» в области инвестиций в недвижимость, которые уже давно большинство сделок по покупке зарубежной недвижимости совершают с использованием ипотеки — даже в тех случаях, когда у них в наличии достаточно собственных средств на покупку объекта недвижимости. Ведь покупка недвижимости по ипотеке – это не только экономическая выгода в условиях низких ставок по кредитам, но и минимизация рисков покупателя, поскольку ипотечный банк выдаст кредит только после проверки застройщика и объекта недвижимости.

По материалам журнала " Собственник"

Статьи по общим вопросам о зарубежной недвижимости
У кого лучше покупать зарубежную недвижимость
Недвижимость с самой дорогой стоимостью квадратного метра в мире
Острова частных владельцев и острова на продажу
Сравнение стран по процедуре выдачи ипотечного кредита
Покупка и продажа замков во Франции и других странах
Новогодние каникулы за границей
Как продать недвижимость, купленную за рубежом
Для покупки дома за границей вовсе не обязательно быть миллионером
Ипотека за границей
Сдать квартиру в России и перебраться жить в страну, где тепло и дешево
Недвижимость в комплексах с яхтенными причалами
Наиболее предпочтительные города мира для покупки недвижимости
Вид на жительство при покупке недвижимости за рубежом
Рекомендации для желающих арендовать домик на лето за границей
Зарубежная курортная недвижимость все еще популярна у российских покупателей
Ипотечные условия в странах Западной Европы
Условия ипотечного кредитования в Европе
Ипотечные условия в Болгарии, Черногории, Чехии, Латвии, Турции
Влияние африканских революций на рынок недвижимости в Европе
Покупка или аренда пенсионерами недвижимости за рубежом
Приобретение зарубежной недвижимости по минимальной цене
Продажа островов и недвижимости на островах
Продажа гражданства по программам «гражданство в обмен на инвестиции
Двойное налогообложение для владельцев зарубежной недвижимости
Покупка недвижимости на первой береговой линии от моря
Рейтинг «гостеприимства» стран к российским гражданам
Опыт частных инвесторов из России при приобретении зарубежной недвижимости
Сегодня купить замок - это уже не мечта, а реальность
Какой будет ситуация на зарубежных рынках недвижимости в 2011 году?
Арендовать недвижимость за рубежом дело непростое и довольно серьезное
Предложения недвижимости, которой управляют известные гостиничные сети
Какую коммерческую недвижимость в Европе сегодня могут предложить российским инвесторам
Зарубежные курорты с развитой индустрией ночных развлечений
Правила приобретения земельного участка за рубежом
Цены на европейскую курортную недвижимость после кризиса
Интерес россиян к инвестициям в зарубежную недвижимость существенно изменил приоритеты
Процесс восстановления на рынках элитной европейской недвижимости
Механизм российского налогового законодательства при приобретении недвижимости за рубежом
Cхемы buy-to-let и ROI при аренде
Самые безопасные европейские страны для инвестиций в недвижимость
Как минимизировать риски, приобретая недвижимость на стадии строительства за рубежом
Как обойти ловушки при покупке дома за рубежом
Cлухи и мифы о зарубежном рынке недвижимости во время кризиса
Что можно купить за рубежом от 10 тысяч до 200 тысяч евро
Покупка зарубежной недвижимости с помощью инвестиционных фондов недвижимости (REIT)
Юридическая проверка покупки недвижимости за границей
Практические рекомендации о безопасности покупателям жилья за границей
Как правильно сформировать портфель инвестиций
Как не допустить ошибок при выборе объекта инвестиций
Оформление экономического гражданства для россиянина
Инвестиционный аспект приобретения недвижимости за границей
Плюсы и минусы приобретения дома в деревне за границей
Возможные риски при покупке зарубежной первички
Зарубежная ипотека для россиян
Рейтинг самых популярных у российских покупателей недвижимости стран
Аренда жилья за рубежом
Предпочтения россиян при выборе зарубежной недвижимости
Где покупать элитную недвижимость. Итоги 2009 года
Особенности приобретения недвижимости за рубежом
Российские инвесторы готовят запасные аэродромы за рубежом
Зарубежный рынок: что делать с недвижимостью, купленной до кризиса?
Стоимость покупки и содержания зарубежной недвижимости
Ситуация на рынках зарубежной недвижимости по итогам 2009 года
Кризис и наиболее впечатляющие события на мировом рынке недвижимости
Как купить зарубежную недвижимость и не потерять на этом деньги
Месячный прожиточный минимум для иностранца, имеющего собственное зарубежное жилье
Зарубежная недвижимость - это хорошая и сравнительно недорогая инвестиция
Инвестиционная активность в европейскую недвижимость увеличилась
Покупка земли за рубежом
Основные причины, которыми руководствуются покупатели недвижимости за рубежом
Как сдать зарубежное жилье в аренду?
Управление квартирой и продажа квартиры за рубежом
Влияние кризиса на зарубежную ипотеку
Что можно купить за рубежом по цене «однушки» на Беговой?
Цены на жилье растут в большинстве регионов мира

ВСЕ СТАТЬИ

Подпишитесь на рассылку новых объектов от Прайм Риэлти

Введите Ваш E-email :

ПРОДАЖА И АРЕНДА НЕДВИЖИМОСТИ ПО ВСЕМУ МИРУ
+ 7 916 397 5545

Рекомендуем